{讀書心得}平民保險王



應該是在PTT保險版上看到的,有人介紹劉鳳和老師。

就找了這本書來看,讀完後完全翻轉我在保險公司學到的觀念。

接下來就看看,這本書談了那些保險觀念吧。

花小錢買保障


很多人買保險,常繳到自己覺得保費很高,負擔很重。

還不知道自己到底買了什麼?

而且保險業務員為了業績,產生的騙局很多。

找到一個真心不騙,不為了業績而做的業務員,機會很低(不是沒有)。

純保險,不含投資理財功能的,保費並沒有太高,但給的保障一點都不少。

(先前拿出年繳金額很低的建議書時,還有朋友問說這是月繳的費用嗎?不是是年繳,好嘛)


第一章  是保險,還是理財?


很多保單都會提利率,但這利率不是那定存那樣的真實。

“預定利率”不等於銀行“定存利率”

保單的“現金價值”等於解約時拿到的金額(請看你拿到的保單)

強調利率的保單,很多時候業務員連單利或複利計算,都搞不清楚。

(為了利率,我還滿常跟主管吵架的)

“投資”也很常造成誤解,不論是保險還是你身邊任何朋友介紹的,請學會自己判斷是否為騙局?

“貪”跟“貧”很像,保險很難讓你賺大錢(業務員會)

“節儉”、“儲蓄”是王道。

(定、靜、安、慮、得。是鳳和老師的人生準則之一,這點從鳳和老師的其他著作,與生活態度看得出來。)

(大學之道,在明明德,在親民,在止於至善。知止而後有定,定而後能靜,靜而後能安,安而後能慮,慮而後能得。)

第二章  10大熱門險種PK,5種必買保險


(必買的還是看預算跟需求)

意外險(低保費,高保額)

(每一個保障項目,都會有對應的保費。大多數保險公司給套餐,不能單點,才會造成保費看起來很高。)

意外險相同的保障內容,依職業發生意外傷害的比例,將職業分成六類。第一~三類的保費,都較四、五、六類低很多。

產險公司的意外險保費,較壽險公司的保費便宜。(保障內容不變)

買保險不要希望它回本。自助互助,買個心安。

保障最好有一千萬(保額)。理賠太少的保險根本不重要。

收據副本可理賠。

同時投保多家公司,保險公司可拒保。

意外容易造成殘廢,殘廢有可能失去工作能力。高保額意外險,才能保障失去工作能力時,所需要的花費。

(現在有殘扶險可買,勞保也有30~1500日的理賠)

一年期意外險 PK 還本、終身意外險

同樣保障內容,保費差很多!還本、終身意外險一年所繳的保費,同保費的金額拿去銀行定存所產生的利息,也許都夠繳一年期的保費了。

每年繳2萬,20年繳滿保障終身的保單,5年所繳保費就有10萬。這10萬拿去銀行定存1%,有1000元利息,而同條件下買一年期意外險,保費一年就1千多元。

一年期壽險 PK 終身、還本、投資型壽險

「雙十理論」最好的情況下,拿年薪的10%支出保費,買到年薪的10倍保障。

年薪60萬。拿出6萬買保險時,至少要買到600萬以上的保障。(意外險與壽險分開計算,各600萬)

當風險發生時,至少可以維持家計10年。

終身、還本、投資型壽險,都有其高保費、低保障的缺點。大多數人會購買,都是看在利率這件事上。(產生疑慮時,請回去看第一章)

醫療險比較


重大疾病險比較


癌症險比較


(以上三種,請詳閱書籍內容。部分資訊、金額可能與現在不同。業務員跟你說沒賣的,可能是他公司沒有,或是他不想賣。)

第三章   保險疑難雜症 Q&A


保險吸引人購買的話術很多,購買前請自行判斷。

買保險一定要做功課,遇到有良心的業務員是福氣。

保單主要權力在“要保人”身上,“要保人”很重要。

搞不懂的商品就不要買

退休光靠保險是不夠的。

汽機車強制險與第三人責任險很重要。

繳保費請用轉帳或信用卡。

鳳和老師的理財觀:不做保。不跟會。不借錢給朋友。不玩股票基金。不因為物欲需求而借錢。

(以下提供鳳和老師在youtube上的影片,有空就聽聽)

保險三大誤區  part1

part 2

part 3


最後說說我對保險理賠的看法。

保險理賠是這麼一回事的,就像遊戲解任務一樣,要符合一定的條件(時間、地點、項目、次數),才拿得到。

而許多條件,會隨社會局勢、個人經濟能力、遭遇對象,產生變化。大多數的終身險,都用條款限定了它可以理賠的方式。

失去收入,失去生活自理能力,是人的一生最大的風險。在我的想法裡,這部分一定要先處理。

收入低的,至少有勞保,再買意外險,最好有團保。有位朋友公司團保,可以加配偶與小孩,基本意外、醫療保險都有,一個月保費不超過200元,一年也才2400元。

單身年收入少於35萬的,夫妻家庭年所得少於70萬的,可以買微型保險。


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