大學學歷與儲蓄險

下午看到這篇貼文，突然覺得儲蓄險跟大學學歷一樣，為什麼會有這樣的說法呢？就從這文章的觀點來解析吧…

儲蓄險該注意的三件事：期間、現金(變現率)、實質報酬率
首先是購買年期，基本就是3~20年，提前解約會損失本金，至於為什麼損失，放在最後一點談。

再來是變現率，儲蓄險到期要將利息領出，採用的是「部分解約」的方式，也就是降保額；未到期前只能用借款的方式將屬於自己的錢領出，也等於要支付保險公司利息。所以取出現金需支付利息，或是要滿期才能領，這張保單的變現率極差。

實質報酬率。因保戶所繳保費，部分要購買保障，部分要營銷費用，所以最後實質累積本金不高，「本小利大，利不大」，在這個時候就很適用，造成滿期將錢領回時，會覺得利息異常的低。(這部分要指低利2%內的保單)。
要避免以上的狀況，最佳的選擇是「不要買」。
但求安心的話，是可以考慮。畢竟心靈穩定了，才能把事做好。

那這玩意兒，跟用學貸的大學學歷有什麼關係呢？
在幾件原則下，來看看打混讀大學這件事的投報率。
1 時間是人生最寶貴的事
2 投資自己是職涯發展最重要的事

讀大學有什麼問題？
期間：至少4年，多的人會讀超過6年。提前解約，休學不讀了，就是只有高中學歷。損失了時間，也沒得到想要的東西(學歷、利息)

變現率：正常的生涯發展，是投資自己的時間越久，報酬率越高。而大學期間，是職涯發展的最初期，這時間最好的方式是投資自己。但現在許多學生，只有打工才能求溫飽，無法在這個時期累積。累積社團經驗，教學、領導、人際、溝通、企劃…等等的經驗，導至課本上的東西沒學好，非本職的經驗也不夠，大學畢業後也無法找到較佳的工作環境。(起薪會比高中好一點)

實質報酬率。負債讀大學，大學畢業至少是40萬的學貸。對比高中畢業，與大學畢業，假設起薪差3000元，在不計利息的條件下，要134個月才能還清，等於11年又2個月。以4年換11年…這報酬率真得不高。

這樣算的話，在家庭環境不好的情況下，讀大學真得不是一件報酬率高的事。
那麼…對於這樣的事情要怎麼解套呢？